How to Own Your Dream Home

For most people, their first home isn’t their dream home. It starts off nice enough. But as time goes by and your family grows, starter homes tend to get a little . . . cramped.

But don’t hate on your current home too much. Because while it gave you a safe and dry place to lay your head at night, it was also setting you up to own your dream home someday.

We’ll show you how it all works and walk you through the steps that’ll get you in your dream home—one you can actually afford!

How to Get Your Dream Home in 5 Steps

Here are the steps:

  1. Follow the Financial Basics
  2. Find Out How Much Equity You Have
  3. Set Your New Home-Buying Budget
  4. Find the Right Dream Home for You
  5. Be Picky and Patient

Now let’s cover each step in more detail.

Step 1: Follow the Financial Basics

First thing’s first—you have to get out of debt, get on a budget, and build up an emergency fund of 3–6 months of expenses. Sounds pretty basic, right? If you haven’t completed these steps, then you’re not ready to upgrade to your dream home . . . yet.

Now, when you’ve got house fever, it can be hard to focus on paying off debt or saving an emergency fund before you upgrade your home—especially when you’re feeling the pressure of rising home prices and interest rates.

But whether it’s your second or third house, you should only buy a home when you’ve covered the financial basics we mentioned above. Then you’ll be ready to start the journey toward owning your dream house.

And that journey starts with your home equity. What’s equity? Well, we’re glad you asked . . . that brings us to the next step.

Step 2: Find Out How Much Equity You Have

Home equity is a pretty simple concept: It’s your current home’s value minus whatever you still owe on your mortgage.

See, in most cases, your home’s value increases over time. Similar to other long-term investments (like retirement accounts), homes gradually increase in value. There have been periods of ups and downs in the market to be sure, but the value of real estate has consistently gone up. According to the St. Louis Federal Reserve, the average sale price of a home has increased over 2,300% from 1965 to 2023! And in the last ten years (2013 to 2023), there’s been a 68% increase.1 As your home increases in value, so does your equity. In real estate terms, this is called appreciation.

Other factors that increase your home’s equity include:

  • Added value: Home improvement projects like adding square footage, updating fixtures and appliances, or even just slapping on a new coat of paint can add value to your home.
  • Mortgage paydown: Paying down your mortgage not only gets you out of debt faster, it also builds your equity. The less you owe on your home, the more equity you have.

The amount of equity you have gives you a pretty good idea of how much money you’ll end up with after selling your house. You can use that money to make a hefty down payment and cover the other costs that come with buying a home.

Find expert agents to help you buy your home.

So, how do you determine your home’s value? Well, you can get a ballpark estimate on real estate websites like Zillow, ask a trusted real estate agent to perform a competitive market analysis (which they’ll do anyway if they’re helping you sell your house), or get a professional appraisal.

Finding out your home’s equity will involve a little math, but it’s third-grade-level stuff, so don’t sweat it.

Here’s what we mean. Let’s say your home’s current value is $355,000. When you sell that house, you’ll have to pay for between 1–3% of the sale price in closing costs, another 6% in fees for the real estate agent who helped you sell it, and whatever’s left to pay off on your mortgage.

That means you can estimate clearing over $223,000 from selling your house. That’s a killer down payment on your dream home! And if your home is paid off, that’s even more money to put down and use to pay for things like repairs and moving expenses.

Step 3: Set Your Dream Home Budget

Once you know how much you’ll clear from the sale of your home, you can start making a budget for your dream home. 

The key to owning your dream home (instead of it owning you) is to keep your mortgage payment to no more than 25% of your take-home pay on a 15-year fixed-rate mortgage, along with paying a down payment of at least 20% to avoid private mortgage insurance (PMI). Never get a 30-year mortgage even if the bank offers it (and they will). You’d pay a fortune in interest—money that should go toward building your wealth, not the bank’s.

So, let’s say your take-home pay is $4,800 a month. That means your monthly mortgage payment shouldn’t be any bigger than $1,200. By the way, that 25% figure should also include other home fees collected every month with the mortgage payment like homeowners association (HOA) fees, insurance premiums and property taxes.

Plug your numbers into our mortgage calculator to see how much house you can afford.

And don’t forget to budget for all those other costs that come with the home-buying process in addition to your closing fees—things like moving expenses and any upgrades or repairs you might need to make. You don’t want these hidden costs to catch you off guard or drain your emergency fund.

Step 4: Find the Right Dream Home for You

This is where things get real. After all your hard work building up your equity (and doing a lot of math—don’t forget that), you’re finally ready to start the house hunt. Woo-hoo!

But don’t lose focus. Stay zoned in by making a list of features that make a home fit your budget, lifestyle and dreams—and stick to it throughout your house hunt. Here are a few ideas to get you started.

  • Don’t compromise on location and layout. If you plan to be in this home for the long haul, an out-of-the-way neighborhood or a wacky floor plan is a deal breaker. Look for a community and layout that’ll suit your lifestyle now and for years to come.
  • Think about how much space your family needs. While your budget has the final say about how much home you buy, you’ll want your dream home to fit your family’s needs through different life seasons.
  • Consider the school districts. If you have or want kids, the quality of the nearby school districts is probably already on your mind. But even if you don’t have kids or you’re retired, keep in mind that having good schools nearby could increase your home’s value.
  • Look for a house that’ll grow in value. Are home values rising in the area? Is the number of businesses going up? These factors can help you figure out whether your dream home will turn into a good investment.
  • Count the costs. Want that fancy master bathroom with the multiple showerheads and the Jacuzzi tub? Be clear on what’s a must-have and what’s nice to have. And don’t forget, upgraded features like that will make your dream home more expensive.

Step 5: Be Picky and Patient

We know you’re anxious to get into those new digs, but be patient. Wait for the right house at the right time. Don’t spend your money on a less-than-ideal home just because you’re tired of looking.

The key is finding a good real estate agent who understands your budget and refuses to settle for “good enough.” They’re as committed to your dream as you are and will have your back throughout the entire process, no matter what it takes.

In addition to teaming up with a great real estate agent, you can take a couple of extra steps to make sure you’re ready to strike as soon as the right home comes up:

  • Get preapproved for a 15-year fixed-rate mortgage. Having preapproved financing is a green flag for sellers—especially in multiple offer situations. And because this puts most of your information in the lender’s system, you’ll be on the fast track to closing once your offer is accepted. 
  • Offer earnest money with your bid. Earnest money is a deposit to show you’re truly interested in a home. Usually it’s 1–2% of the home’s purchase price and it’s applied to your down payment or closing costs. Even if the deal falls through, you can almost always get most of it back.

Find a Real Estate Expert in Your Local Market

Now, you might be thinking you have some work to do before you’re ready to find your dream home. Or you may be realizing your years of hard work are about to pay off! Regardless, if you follow these steps, you’ll find the house you’ve always wanted and avoid a purchase you’ll regret.

Once you’re ready, connect with one of our RamseyTrusted real estate agents. These are high-performing agents who do business the Ramsey way and share your values so you can rest easy knowing the search for your dream home is in the right hands.

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Adoptamos a un niño callado — Sus primeras palabras un año después lo cambiaron todo: “Mis padres están vivos”

Cuando adoptamos a Bobby, un niño silencioso de cinco años, pensamos que el tiempo y el amor curarían su dolor. Pero en su sexto cumpleaños, destrozó nuestras vidas con cinco palabras: “Mis padres están vivos”. Lo que ocurrió a continuación reveló verdades que nunca vimos venir.

Siempre pensé que ser madre sería algo natural y sin esfuerzo. Pero la vida tenía otros planes.

Cuando Bobby pronunció aquellas palabras, no fue sólo su primera frase. Fue el comienzo de un camino que pondría a prueba nuestro amor, nuestra paciencia y todo lo que creíamos sobre la familia.

Una mujer en su casa | Fuente: Midjourney

Una mujer en su casa | Fuente: Midjourney

Solía pensar que la vida era perfecta. Tenía un esposo cariñoso, una casa acogedora y un trabajo estable que me permitía dedicarme a mis aficiones.

Pero faltaba algo. Algo que sentía en cada momento de tranquilidad y en cada mirada al segundo dormitorio vacío.

Quería un hijo.

Cuando Jacob y yo decidimos empezar a intentarlo, tenía muchas esperanzas. Imaginaba desvelos alimentando al bebé, proyectos de arte desordenados y ver crecer a nuestro pequeño.

Pero los meses se convirtieron en años y esa imagen nunca se volvió realidad.

Una mujer triste | Fuente: Pexels

Una mujer triste | Fuente: Pexels

Lo intentamos todo, desde tratamientos de fertilidad hasta visitar a los mejores especialistas de la ciudad. Todas las veces, recibíamos la misma respuesta: “Lo siento”.

El día en que todo se vino abajo está grabado en mi mente.

Acabábamos de salir de otra clínica de fertilidad. Las palabras del médico resonaban en mi cabeza.

“No podemos hacer nada más”, había dicho. “La adopción podría ser tu mejor opción”.

Aguanté hasta que llegamos a casa. En cuanto entré en el sala, me desplomé en el sofá, llorando sin control.

Una mujer llorando en el sofá | Fuente: Pexels

Una mujer llorando en el sofá | Fuente: Pexels

Jacob me siguió.

“Alicia, ¿qué ha pasado?”, preguntó. “Háblame, por favor”.

Sacudí la cabeza, apenas capaz de sacar las palabras. “Es que… no lo entiendo. ¿Por qué nos está pasando esto? Todo lo que siempre he querido es ser madre, y ahora nunca va a ocurrir”.

“No es justo. Lo sé”, dijo mientras se sentaba a mi lado y me acercaba hacia él. “Pero quizá haya otra forma. Quizá no tengamos que detenernos aquí”.

“¿Te refieres a la adopción?”. Se me quebró la voz mientras lo miraba. “¿De verdad crees que es lo mismo? Ni siquiera sé si puedo querer a un hijo que no es mío”.

Una mujer seria | Fuente: Midjourney

Una mujer seria | Fuente: Midjourney

Las manos de Jacob tomaron mi cara y sus ojos se clavaron en los míos.

“Alicia, tienes más amor dentro de ti que nadie que yo conozca. La biología no define a una madre. El amor sí. Y tú… eres una madre en todos los sentidos que importan”.

Sus palabras perduraron en mi mente durante los días siguientes. Repetía nuestra conversación cada vez que me tenía dudas.

¿Podría hacerlo de verdad? ¿Podría ser la madre que un niño merezca, aunque no fuera biológicamente mío?

Una mujer sentada en su casa | Fuente: Pexels

Una mujer sentada en su casa | Fuente: Pexels

Por fin, una mañana, mientras observaba a Jacob sorbiendo su café en la mesa de la cocina, tomé una decisión.

“Estoy preparada”, dije en voz baja.

Levantó la vista, con los ojos llenos de esperanza. “¿Para qué?”

“Para la adopción”, anuncié.

“¿Qué?”. A Jacob se le iluminó la cara. “No sabes lo feliz que me hace oír eso”.

“Espera”, dije levantando una ceja. “Ya has estado pensando en esto, ¿no?”.

Se rió.

“Quizá un poco”, confesó. “He estado investigando hogares de niños cercanos. Hay uno no muy lejos. Podríamos visitarlo este fin de semana, si estás preparada”.

Un hombre sonriendo | Fuente: Midjourney

Un hombre sonriendo | Fuente: Midjourney

“Hagámoslo”, asentí. “Visitemos el hogar de niños este fin de semana”.

El fin de semana llegó más rápido de lo que esperaba. Mientras conducíamos hacia al hogar de niños, me quedé mirando por la ventanilla, intentando calmar los nervios.

“¿Y si no les gustamos?”, susurré.

“Nos querrán”, dijo Jacob, apretándome la mano. “Y si no, lo resolveremos. Juntos”.

Cuando llegamos, una amable mujer llamada Sra. Jones nos recibió en la puerta. Nos condujo al interior mientras nos hablaba del lugar.

Una mujer junto a una puerta | Fuente: Midjourney

Una mujer junto a una puerta | Fuente: Midjourney

“Tenemos unos niños maravillosos que me encantaría que conocieran”, dijo, guiándonos hasta una sala de juegos llena de risas y parloteo.

Cuando mis ojos recorrieron la habitación, se detuvieron en un niño sentado en un rincón. No estaba jugando como los demás. Estaba mirando.

Sus grandes ojos estaban llenos de pensamientos y parecían ver mi interior.

“Hola”, le dije, agachándome a su lado. “¿Cómo te llamas?”

Me miró fijamente, en silencio.

Un niño pequeño | Fuente: Midjourney

Un niño pequeño | Fuente: Midjourney

Fue entonces cuando mi mirada pasó de él a la Sra. Jones.

“¿Es que no habla?”, pregunté.

“Oh, Bobby habla”, se rió entre dientes. “Sólo es tímido. Dale tiempo y entrará en razón”.

Me volví hacia Bobby, con el corazón conmovido por aquel niño tan callado.

“Encantada de conocerte, Bobby”, dije, aunque él no respondió.

Una mujer sonriendo | Fuente: Midjourney

Una mujer sonriendo | Fuente: Midjourney

Más tarde, en su despacho, la Sra. Jones nos contó su historia.

Bobby había sido abandonado de bebé y dejado cerca de otro hogar con una nota que decía: “Sus padres han muerto y no estoy preparada para cuidar del niño”.

“Ha pasado por más cosas de las que pasarán la mayoría de los adultos”, dijo. “Pero es un chico dulce e inteligente. Sólo necesita que alguien crea en él. Alguien que cuide de él. Y que lo quiera”.

En ese momento, no necesité más convencimiento. Estaba dispuesta a acogerlo en nuestras vidas.

“Lo queremos”, dije, mirando a Jacob.

Asintió con la cabeza. “Por supuesto”.

Un hombre sonriendo | Fuente: Midjourney

Un hombre sonriendo | Fuente: Midjourney

Mientras firmábamos los papeles y nos preparábamos para traer a Bobby a casa, sentí algo que no había sentido en años. Esperanza.

No sabía qué retos nos esperaban, pero sabía una cosa con certeza. Estábamos dispuestos a querer a este niño con todo lo que teníamos.

Y eso era sólo el principio.

Cuando trajimos a Bobby a casa, nuestras vidas cambiaron de un modo que nunca habíamos imaginado.

Desde el momento en que entró en casa, queríamos que se sintiera seguro y querido. Decoramos su habitación con colores vivos, estanterías llenas de libros y sus dinosaurios favoritos.

Pero Bobby permanecía en silencio.

Un niño de pie en un pasillo | Fuente: Midjourney

Un niño de pie en un pasillo | Fuente: Midjourney

Lo observaba todo con aquellos ojos grandes y pensativos, como si intentara averiguar si aquello era real o sólo temporal. Jacob y yo volcamos en él todo el amor que teníamos, con la esperanza de que hablara.

“¿Quieres ayudarme a hacer galletas, Bobby?”, le preguntaba, agachándome a su altura.

Asentía con la cabeza y sus deditos agarraban los cortantes de masa, pero no decía ni una palabra.

Un día, Jacob lo llevó al entrenamiento de fútbol y lo animó desde un costado de la cancha.

Una pelota de fútbol en una cancha | Fuente: Pexels

Una pelota de fútbol en una cancha | Fuente: Pexels

“¡Gran patada, amigo! Lo has conseguido!”, gritó.

¿Pero Bobby? Se limitó a sonreír débilmente y se quedó callado.

Por la noche, le leía cuentos.

“Érase una vez”, empezaba, echando un vistazo por encima del libro para ver si prestaba atención.

Siempre lo hacía, pero nunca hablaba.

Un niño sonriendo | Fuente: Midjourney

Un niño sonriendo | Fuente: Midjourney

Así pasaron los meses. No lo presionábamos porque sabíamos que necesitaba tiempo.

Entonces se acercó su sexto cumpleaños, y Jacob y yo decidimos hacerle una pequeña fiesta. Sólo nosotros tres y un pastel con pequeños dinosaurios encima.

La expresión de su cara cuando vio el pastel hizo que todo el esfuerzo valiera la pena.

“¿Te gusta, Bobby?”, preguntó Jacob.

Bobby asintió y nos sonrió.

Un niño sonriendo | Fuente: Midjourney

Un niño sonriendo | Fuente: Midjourney

Mientras encendíamos las velas y cantábamos “Cumpleaños feliz”, me di cuenta de que Bobby nos miraba fijamente. Cuando terminó la canción, sopló las velas y, por primera vez, habló.

“Mis padres están vivos”, dijo en voz baja.

Jacob y yo intercambiamos miradas de sorpresa, dudando de si habíamos oído bien.

“¿Qué has dicho, cariño?”, pregunté, arrodillándome a su lado.

Me miró y repitió las mismas palabras.

“Mis padres están vivos”.

Primer plano de la boca de un niño mientras habla | Fuente: Pexels

Primer plano de la boca de un niño mientras habla | Fuente: Pexels

No podía creer lo que oía.

¿Cómo podía saberlo? ¿Estaba recordando algo? ¿Se lo había dicho alguien?

Mi mente se agitó, pero Bobby no dijo nada más aquella noche.

Más tarde, mientras lo arropaba en la cama, aferró su nuevo dinosaurio de peluche y susurró: “En el hogar de acogida, los mayores dijeron que mis verdaderos papá y mamá no me querían. No están muertos. Sólo me regalaron”.

Sus palabras me rompieron el corazón y despertaron mi curiosidad por la casa de acogida. ¿Estaban realmente vivos sus padres? ¿Por qué no nos lo había dicho la Sra. Jones?

Una mujer de pie en su casa | Fuente: Midjourney

Una mujer de pie en su casa | Fuente: Midjourney

Al día siguiente, Jacob y yo volvimos a la casa de acogida para enfrentarnos a la Sra. Jones. Necesitábamos respuestas.

Cuando le contamos lo que Bobby había dicho, parecía incómoda.

“Yo… no quería que se enteraran de esta manera”, admitió, retorciéndose las manos. “Pero el chico tiene razón. Sus padres están vivos. Son ricos y no querían un hijo con problemas de salud. Pagaron a mi jefe para que lo mantuviera en secreto. Yo no estaba de acuerdo, pero no era mi decisión”.

Una mujer hablando con otra mujer | Fuente: Midjourney

Una mujer hablando con otra mujer | Fuente: Midjourney

“¿Qué problemas de salud?”, pregunté.

“No estaba bien cuando lo abandonaron, pero su enfermedad era temporal”, explicó. “Ahora está bien”.

“¿Y la historia de la nota? ¿Era todo inventado?”

“Sí”, confesó. “Nos inventamos esa historia porque lo dijo nuestro jefe. Lo siento”.

Una mujer hablando en su despacho | Fuente: Midjourney

Una mujer hablando en su despacho | Fuente: Midjourney

Sus palabras parecieron una traición. ¿Cómo podía alguien abandonar a su propio hijo? ¿Y por qué? ¿Porque no era perfecto a sus ojos?

Cuando llegamos a casa, se lo explicamos todo a Bobby de la forma más sencilla que pudimos. Pero él se mostró inflexible.

“Quiero verlos”, dijo, agarrando con fuerza su dinosaurio de peluche.

A pesar de nuestras reservas, sabíamos que teníamos que cumplir su petición. Así que pedimos a la Sra. Jones la dirección y los datos de contacto de sus padres.

Una mujer usando su teléfono | Fuente: Pexels

Una mujer usando su teléfono | Fuente: Pexels

Al principio, no nos permitió ponernos en contacto con ellos. Pero cuando le contamos la situación de Bobby y lo desesperado que estaba por verlos, se vio obligada a cambiar de decisión.

Pronto llevamos a Bobby a casa de sus padres. No teníamos ni idea de cómo reaccionaría, pero estábamos seguros de que esto le ayudaría a curarse.

Cuando llegamos a las imponentes puertas de la mansión, los ojos de Bobby se iluminaron de una forma que nunca antes habíamos visto.

Mientras aparcábamos el automóvil y caminábamos hacia él, se aferró a mi mano y sus dedos apretaron con fuerza los míos como si nunca fuera a soltarlos.

Un niño cogido de la mano de su madre | Fuente: Pexels

Un niño cogido de la mano de su madre | Fuente: Pexels

Jacob llamó a la puerta y, unos instantes después, apareció una pareja bien vestida. Sus pulidas sonrisas vacilaron en cuanto vieron a Bobby.

“¿Podemos ayudarle?”, preguntó la mujer con voz temblorosa.

“Éste es Bobby”, dijo Jacob. “Su hijo”.

Miraron a Bobby con los ojos muy abiertos.

“¿Son mi mamá y mi papá?”, preguntó el niño.

La pareja se miró y pareció que querían desaparecer. Estaban avergonzados y empezaron a explicar por qué habían entregado a su hijo.

Una mujer delante de su casa | Fuente: Midjourney

Una mujer delante de su casa | Fuente: Midjourney

“Pensábamos”, empezó el hombre. “Pensamos que hacíamos lo correcto. No podíamos ocuparnos de un niño enfermo. Creíamos que otra persona podría darle una vida mejor”.

Sentí que aumentaba mi ira, pero antes de que pudiera decir nada, Bobby se adelantó.

“¿Por qué no se quedaron conmigo?”, preguntó, mirando directamente a los ojos de sus padres biológicos.

“No sabíamos cómo ayudarte”, dijo la mujer con voz temblorosa.

Bobby frunció el ceño. “Creo que ni siquiera lo intentastes…”.

Un niño de pie al aire libre | Fuente: Midjourney

Un niño de pie al aire libre | Fuente: Midjourney

Entonces, se volvió hacia mí.

“Mamá”, empezó. “No quiero ir con la gente que me dejó. No me gustan. Quiero estar contigo y con papá”.

Se me llenaron los ojos de lágrimas mientras me arrodillaba a su lado.

“No tienes que irte con ellos”, susurré. “Ahora somos tu familia, Bobby. Nunca te dejaremos marchar”.

Una mujer mirando al frente | Fuente: Midjourney

Una mujer mirando al frente | Fuente: Midjourney

Jacob puso una mano protectora sobre el hombro de Bobby.

“Sí, nunca te dejaremos marchar”, dijo.

La pareja no dijo nada, excepto que se movían torpemente de un pie a otro. Su lenguaje corporal me decía que estaban avergonzados, pero ni una sola palabra de disculpa escapó de sus labios.

Cuando salimos de aquella mansión, sentí una abrumadora sensación de paz. Aquel día, Bobby nos había elegido, igual que nosotros lo habíamos elegido a él.

Sus actos me hicieron darme cuenta de que no éramos sólo sus padres adoptivos. Éramos su verdadera familia.

Un niño sonríe mientras sostiene su osito de peluche | Fuente: Midjourney

Un niño sonríe mientras sostiene su osito de peluche | Fuente: Midjourney

Bobby floreció después de aquel día, su sonrisa se hizo más brillante y su risa llenó nuestra casa. Empezó a confiar plenamente en nosotros, compartiendo sus pensamientos, sus sueños e incluso sus miedos.

Al verlo prosperar, Jacob y yo sentimos que nuestra familia estaba por fin completa. Nos encantaba cuando Bobby nos llamaba “mamá” y “papá” con orgullo.

Y cada vez que lo hacía, me recordaba que lo que forma una familia es el amor, no la biología.

Un hombre cogiendo de la mano a un niño | Fuente: Pexels

Un hombre cogiendo de la mano a un niño | Fuente: Pexels

Si te ha gustado leer esta historia, aquí tienes otra que te puede gustar: Stuart, de 13 años, construyó muros alrededor de su corazón, negándose a aceptar el amor de su madre adoptiva. Su resentimiento hacia ella la siguió hasta la tumba. Un día, encontró en su tumba un sobre dirigido a él, con una verdad que le destrozó el corazón y le hizo llorar.

Esta obra se inspira en hechos y personas reales, pero se ha ficcionalizado con fines creativos. Se han cambiado nombres, personajes y detalles para proteger la intimidad y mejorar la narración. Cualquier parecido con personas reales, vivas o muertas, o con hechos reales es pura coincidencia y no es intención del autor.

El autor y el editor no garantizan la exactitud de los acontecimientos ni la representación de los personajes, y no se hacen responsables de ninguna interpretación errónea. Esta historia se proporciona “tal cual”, y las opiniones expresadas son las de los personajes y no reflejan los puntos de vista del autor ni del editor.

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